التامين البنكي التكافلي – حياة:

هي خدمات وبرامج تأمينية تكافليةمقدمة من خلال شركة جي أي جي مصر - حياة تكافل يتم توفيرها داخل فروع البنك للمعاملات الإسلامية وتعتبر إحدى الخدمات البنكية التي تدخل ضمن منظومة الخدمات المتطورة للبنوك التجارية بمفهومها الحديث، وهي خدمات بنكية شاملة تخدم القطاع العائلي العريض لعملاء بنك مصر فى إطار مبادرة الشمول المالى.

مفهوم التأمين التكافلي - حياة:

هو التأمين وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية لترسيخ مبدأ التكافل من قبل الممارسات الشرعية على أساس المسئوليات المشتركة، والتعاون المتبادل والتضامن للحماية ضد مخاطر الوفاة والعجز.

مبادئ التأمين التكافلي:

يتم توجيه المساهمات المدفوعة من قبل حملة الوثائق إلى الشركة كتبرعات لصندوق التكافل، ثم يتم استثمارها في الاستثمارات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية .

وفي نهاية كل سنة مالية، يتم تحديد رصيد هذا الصندوق، وبالتالي يتم إجراء ما يلي:-

في حالة الفائض في صندوق التكافل، يتم توزيع الفائض بين الشركة وحاملي الوثيقة وفقاً للقواعد التي يضعها مجلس إدارة الشركة في هذا الصدد.

في حالة العجز في صندوق التكافل، سوف يمنح المساهمون فى شركة التأمين التكافلى - حياة قرضا حسناً لصندوق التكافل يتم سداده من فوائض الصندوق في السنوات المقبلة.

ماذا تضيف هذه الخدمة لعملائنا؟

• الثقة والأمان في الاختيار.
• تمكن العملاء من الحصول على كل احتياجاتهم المالية من مكان واحد (الشمول المالى).
• تتميز البرامج التأمينية بالمرونة الكافية من حيث تحديد الأقساط والمبالغ التأمينية المناسبة لإمكانيات واحتياجات العملاء وذلك وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية وتحت رقابة هيئة شرعية معتمدة.
• المرونة في اختيار السن والوقت المناسبين.
• تحديث وتطوير الخدمات المالية المتاحة من خلال البنك.
• اتساع نطاق خدمات البنك يعطى عملائنا الثقة بالاستمرار مع مصرفنا في جميع الخدمات المالية.
• توفير الحماية المناسبة للعملاء من أي مفاجآت مستقبلية.

شركة جي أي جي مصر - حياة تكافل:

تأسست شركة جي أي جي مصر - حياة تكافل عام 2006، وهي أول شركة مساهمة للتأمين التكافلي في مصر متخصصة في تأمينات الحياة، تم الاستحواذ علي الجزء الأكبر من الشركة من قبل مجموعة الخليج للتأمين عام 2011.

المساهمون بشركة جي أي جي مصر - حياة تكافل

• مجموعة الخليج للتأمين (59.5%).
• البنك الأهلي المصري (8%).
• بنك مصر (8%).
• الصندوق الاجتماعي للتنمية (8%).
• بنك فيصل الإسلامي (8.25%).
• بنك مصر إيران للتنمية (8.25%).

شركة الخليج للتأمين:

توجد شركة الخليج للتأمين في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا وتضم أكثر من 1,200 خبير تأمين و 50 فرع منتشرة في أنحاء الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

بيان منتجات التأمين المصرفي التكافلي:

يمثل البيان أدناه منتجات التأمين المصرفي التكافلي المقدمة من قبل شركة جي أي جي مصر - حياة تكافل من خلال فروع بنك مصر للمعاملات الإسلامية:-

أولاً:- منتجات حماية واستثمار:

• صممت هذه المنتجات أساساً لتغطية وحماية الأسرة ومساعدتها على النفقات الجارية المعتادة (مثلاً: التعليم في المدارس، نفقات الزواج.. إلخ) في حالة تعرض العميل لحدث غير متوقع (مثلاً: الوفاة أو العجز أو الأمراض الحرجة.. إلخ )
• يقوم العميل باختيار معدل دفع أقساط التأمين المنتظمة (شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية) على أساس قدرة العميل على الادخار.
• جزء من أقساط التأمين المستحقة الدفع تغطي مصروفات المزايا التأمينية ويتم توجيه الجزء الآخر نحو الاستثمار.
• ولهذا السبب عادة ما تسمى هذه المنتجات بمنتجات الحماية والاستثمار.

هذا المنتج يهدف إلى تحقيق هدف شخصي، ألا وهو الادخار لتأمين تقاعد آمن ليساعد الشخص على الحفاظ على مستوى معيشته بعد سن التقاعد، لذلك يركز على الادخار وأيضاً وجود تأمين طبي خاص بالأمراض الحرجة.

مزايا الحماية والاستثمار:

• المبلغ المستثمر.
• مبلغ الحماية في حالة وفاة المؤمن عليه.
• الاعفاء من سداد الاشتراكات لمدة 12 شهراً في حالة الاصابة بأحد الامراض الحرجة.
• المرونة في اختيار مدة الوثيقة بحد أدني 10 سنوات و حد أقصي حتى بلوغ المؤمن عليه سن الـ 65.
• إضافة ميزة تأمينية تغطي الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي بحادث.

2-  منتج آي ستارت (وثيقة الزواج):

هذا المنتج يركز تماماً على مستقبل الأبناء للتأكد من بداية سهلة لحياتهم العملية (الادخار من أجل استكمال دراستهم العليا، الزواج، بداية مشروع، إلخ...) لهذا السبب يهدف هذا المنتج إلي التأكد من تحقيق هذا الهدف مهما حدث.

يقدم هذا المنتج ميزة التكافل المشترك (مثلاً: زوج وزوجة) لأول مرة في مصر

مزايا الحماية والاستثمار:

• المبلغ المستثمر.
• ميزة التكافل المشترك - مبلغ الحماية في حالة وفاة المؤمن عليه.
• ميزة التكافل المشترك -الإعفاء من سداد الاشتراكات في حالة وفاة المؤمن عليه أو في حالة العجز الكلي الدائم.
• المرونة في اختيار مدة الوثيقة بحد أدني 10 سنوات وحد أقصي حتى بلوغ المؤمن عليه سن الـ 65.
• إضافة ميزة تأمينية تغطي الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي بحادث.

3-  منتج آي ستادي (وثيقة التعليم)

هذا المنتج يركز أساساً على تعليم الأبناء، للتأكد من تأمين خطة تعليم منظمة (الادخار للتعليم الجامعي للأبناء، توفير نفقات المدارس والجامعات، إلخ...) لهذا السبب يهدف هذا المنتج إلي التأكد من تحقيق هذا الهدف مهما حدث.

يقدم هذا المنتج ميزة التكافل المشترك (مثلاً: زوج وزوجة) لأول مرة في مصر.

مزايا الحماية و الاستثمار:

• المبلغ المستثمر.
• ميزة التكافل المشترك- مبلغ الحماية في حالة وفاة المؤمن عليه.
• ميزة التكافل المشترك -تغطية مصروفات المدارس والتعليم في حالة وفاة المؤمن عليه أو في حالة العجز الكلي الدائم.
• ميزة التكافل المشترك -تغطية مصروفات التعليم الجامعي في حالة وفاة المؤمن عليه أو في حالة العجز الكلي الدائم (المرونة في اختيار مدة التعليم الجامعي).
• المرونة في اختيار مدة الوثيقة بحد أدني 10 سنوات وحد أقصي حتى بلوغ المؤمن عليه سن الـ 65.
• إضافة ميزة تأمينية تغطي الوفاة أو العجز الكلي أو الجزئي بحادث.

ثانياً:- منتجات حماية:

• لقد صممت هذه المنتجات أساساً لتغطية وحماية العملاء مع مبلغ معين و محدد سلفاً ويتم التأمين من قبل العميل حسب حاجته، ولا يتم توجيه أية مبالغ للاستثمار (لا يوجد أي عائد استثمار للعملاء في نهاية الوثيقة).
• يقوم العميل باختيار معدل دفع أقساط التأمين (شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية).
• أقساط التأمين المدفوعة تغطي مصروفات المزايا التأمينية. هذه المنتجات عادة تفيد عملاء البنك الذين يطلبون تسهيلات ائتمانية و العملاء المهتمين بتأمين أسرهم وأحبائهم.
• و لهذا السبب عادة ما تسمى هذه المنتجات بمنتجات الحماية.

1-  منتج آي شاين (وثيقة السيدات):

هذا منتج مكمل لمنتجات الادخار، سوف يتناسب مع السيدات اللاتي يشعرن بالقلق على صحتهن، والأمراض الحرجة التي قد تهددهن.

مزايا الحماية:

• مبلغ الحماية في حالة حدوث واحد من الأمراض الحرجة للسيدات.

2-  منتج آي جارد (وثيقة الحوادث):

هذا منتج مكمل لمنتجات الادخار، و يتناسب مع العملاء الذين يواجهون مخاطر الحياة اليومية.

مزايا الحماية:

• تسديد نفقات المستشفى و العمليات نتيجة حادث للمؤمن عليه.
• مبلغ الحماية في حالة العجز الجزئي والدائم بسبب حادث للمؤمن عليه.
• مبلغ الحماية في حالة الوفاة بسبب حادث للمؤمن عليه.
• مبلغ الحماية سنوي للأسرة في حالة الوفاة بسبب حادث للمؤمن عليه.

3- منتج آي بروتكت (وثيقة الحماية):

هذا منتج مكمل لمنتجات الادخار وهو مصمم ليناسب أغراض حماية الائتمان، ويتناسب مع العملاء الذين لا يستطيعون الادخار لأسرهم ولكن يريدون تأمين أسرهم وأحبائهم

مزايا الحماية:

• مبلغ الحماية في حالة وفاة المؤمن عليه
• مبلغ الحماية في حالة حدوث الوفاة بسبب حادث للمؤمن عليه
• مبلغ الحماية في حالة حدوث واحد من الأمراض الحرجة للمؤمن عليه
• مبلغ الحماية في حالة حدوث عجز كلي دائم للمؤمن عليه

ثالثاً:- منتج برستيج (وثيقة القسط الواحد)

1- منتج برستيج (وثيقة القسط الواحد):

• هذا منتج حماية وادخار تم تصميمه ليتناسب مع العملاء الذين يفضلون دفع قسط واحد فقط (أي بدلا من دفع اقساط منتظمة شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية) لتحقيق أهدافهم المستقبلية ولتأمين وحماية أسرهم وأحبائهم في حالة الوفاة أو العجز الكلي الدائم.
• في تاريخ استحقاق الوثيقة، يقوم العميل باختيار الطريقة المناسبة للحصول على المبلغ المستحق: إما المبلغ المستثمر كله، أو معاش شهري.
• جزء من القسط المدفوع يغطي مصروفات المزايا التأمينية ويتم توجيه الجزء الآخر نحو الاستثمار.

مزايا الحماية والاستثمار:

• المبلغ المستثمر.
• مبلغ الحماية في حالة وفاة المؤمن عليه.
• مبلغ الحماية في حالة حدوث عجز كلي دائم.