الاسئلة الشائعة للتجزئة المصرفية
ما المقصود بالمرابحة بالوكالـــــة؟
- المرابحة أحد أشكال عقود البيوع الاسلامية عن طريق بيع السلعة بتكلفة شرائها مع زيادة ربح معلوم اتفق عليه الطرفان وهو أسلوب جائز شرعا مشروع بالكتاب والسنة والإجماع.
- المرابحة بالوكالة هي عملية مرابحة يتم فيها توكيل العميل لشراء واستلام البضاعة نيابة عن البنك حيث ان العميل خبير بها ولديه الدراية الكافية عن نوعية واماكن بيع السلعة ويتعذر على البنك القيام بذلك بنفسه مع صعوبة احضار عرض سعر.
ما هو الحد الأقصى لقيمة قسط التمويل؟
- يتم احتساب قسط التمويل بحد اقصى 50% من الدخل الشهري فيما عدا قروض التمويل العقاري 40% من صافي الدخل الشهري.
هل يتم احتساب دخل اخر عند احتساب قيمة التمويل؟
- يمكن احتساب دخل إضافي ناتج عن (عمل إضافي بجهة أخرى – معاش شهري – ايجار أملاك - اوعية ادخارية طرف مصرفنا)
- ما مزايا تحويل الراتب على بنك مصر عند الحصول على التمويل؟
- سعر عائد اقل – مدة تمويل أطول – مصروفات إدارية مرة واحدة تخصم عند صرف التمويل ولا يوجد أي مصروفات أخرى خلال عمر التمويل
كيف يمكن التقديم للحصول على التمويل شخصي؟
- من خلال التوجه لأقرب فرع او من خلال تطبيق online banking
كيف يتم احتساب معدل العائد؟
- يتم احتساب معدل العائد وفقا للأسعار المعلنة من قبل البنك وقت تقديم طلب الحصول على التمويل .
ما المقصود بالمصاريف الإدارية؟
- هي المصاريف التي يتحملها العميل مقابل إجراءات الحصول على التمويل .
كيف يتم سداد المصاريف الإدارية؟
- يتم خصم نسبة المصاريف الإدارية مرة واحدة عند صرف التمويل .
هل يتم التامين على العميل عند الحصول على التمويل؟
- نعم , يتم التامين على حياة العميل مجانا " فيما يخص المرابحة بالوكالـــة - التمويل النقدي الإسلامي تامين تكافلي "
ما المقصود باستعاضة القرض النقدي بالضمان الشخصي " تجديد القرض" ؟
- الحصول على قرض جديد وغلق القرض القديم ويتم صرف الفرق للعميل.
متى يمكن عمل استعاضة للقرض النقدي بالضمان الشخصي؟
- يتم استعاضة القرض بعد مرور3 أشهر من تاريخ صرف القرض السابق .
كم عدد مرات استعاضة القرض النقدي بالضمان الشخصي؟
- بدون حد أقصى لعدد مرات الاستعاضة
هل يمكن للبنك سداد التمويلات التي تم الحصول عليها من بنك اخر؟
- نعم، يمكن سداد المديونية طرف البنوك الأخرى مع اعفاء العميل من 50% من المصاريف الإدارية في حدود المديونية المشتراة
هل يمكن منح قرض تمويل عقاري مشترك لكلا من الزوج والزوجة معا؟
- نعم , يمكن منح قرض زوج وزوجة معا.
ماهي طريقة سداد الأقساط في قروض التمويل العقاري؟
- بالنسبة لمنتجات التمويل العقاري للأفراد: أقساط شهرية ثابتة
- بالنسبة لمبادرات البنك المركزي: قسط ثابت او قسط متناقص حسب رغبة العميل
ماهي الجهة المنوط بها القيام بعملية تقييم الوحدة محل التمويل؟
- يتم التقييم العقاري عن طريق خبراء التقييم المعتمدين لدي البنك المركزي المصري.
من الذي يتحمل قيمة مصاريف المقيم العقاري لقروض التمويل العقاري؟
- بالنسبة لمنتجات التمويل العقاري للأفراد: يتحمل العميل مصاريف المقيم
- بالنسبة لمبادرات البنك المركزي: يتحمل البنك مصاريف المقيم.
هل يشترط وجود ضامن بقروض التمويل العقاري؟
- يشترط وجود ضامن فقط بمنتج التمويل العقاري للمصريين العاملين بالخارج.
ماهي أنواع الوحدات التي يمكن تمويلها ضمن قروض التمويل العقاري للأفراد؟
يتم تمويل الوحدات الاتية: -
- المسجلة شهر عقاري.
- القابلة للتنازل المؤقت.
- الوحدات داخل كمبوند مع إمكانية حظر لبيع الوحدة او بدون حظر بيع للوحدة.
كيف يتم صرف قيمة قرض منتج التشطيب/ التحسين للأفراد؟
- يتم صرف قيمة القرض على دفعتين “إصدار شيك مصرفي أو تحويله إلى الحسب الجاري (إن وجد) لصالح المهندس أو المكتب الاستشاري ب 50% فقط من قيمة التمويل عند تنفيذ القرض، و50% الأخرى يتم صرفها بعد شهرين من صرف التمويل أو الانتهاء من المرحلة الأولي من تنفيذ المقاول".
هل يتم التامين على الوحدة السكنية لقروض التمويل العقاري افراد؟
- يتم التامين ضد مخاطر الحريق والاخطار الإضافية يتحمل قيمتها العميل
ماهي شروط التقدم لمبادرة متوسطي الدخل 3 %؟
- الحد الأقصى لدخل الفرد الاعزب 10 ألف جنيها وللمتزوج 14 ألف للأسرة
- الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن.
- الحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية المراد تمويلها 1.4 مليون.
ماهي شروط التقدم لمبادرة متوسطي الدخل 8 %؟
- الحد الأقصى لدخل الفرد الاعزب 40 ألف جنيها وللمتزوج 50 ألف للأسرة
- الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن.
- الحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية المراد تمويلها 2.5 مليون
ما هي أنواع الوحدات السكنية التي يجوز تمويلها لمبادرة متوسطي الدخل؟
- الوحدات السكنية التابعة لصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.
- الوحدات السكنية المسجلة بالشهر العقاري.
- الوحدات السكنية التابعة لأجهزة المدن.
- الوحدات السكنية داخل كمبوند أو تابعة لأحد المطورين أو الجمعيات.
ما عدد مرات الاستفادة من مبادرات التمويل العقاري؟
- يحق للعميل / الأسرة الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة فقط وبشرط عدم استفادة العميل والأسرة من مبادرات التمويل العقاري السابقة.
هل يشمل التمويل قيمة وديعة الصيانة الخاصة بالوحدة السكنية لمبادرة متوسطي الدخل؟
- يشمل التمويل قيمة وديعة الصيانة وبحد أقصى 10% من سعر الوحدة السكنية.
هل يوجد مصاريف إدارية لمبادرة التمويل العقاري متوسطي الدخل؟
- بالنسبة لمبادرة البنك المركزي 3% : المصاريف الادارية 1 % من قيمة القرض
- بالنسبة لمبادرة البنك المركزي 8% : لا يوجد مصاريف ادارية
